Кредитная карта "Универсальная" ("АТБ")

[Сергей из Москвы]

Банк-эмитент: «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (51 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1068 рублей
Кэшбэк: от 2% до 10%
Кредитный лимит: до 500000 рублей
Льготный период: 120 дней
Процентная ставка за покупки и снятие наличных: от 15% до 28% годовых
Оформление карты: на сайте https://www.atb.su/cards/credit/universalnaya-karta/

После предварительного одобрения вашей заявки на сайте банка, у вас будет 2 варианта получения Универсальной карты - личным визитом в ближайший офис или бесплатная доставка курьером (только в крупных городах, где есть отделения банка). Лучше выбирать второй вариант, так как это, во-первых, экономит ваше время, а во-вторых, при доставке курьером почти никогда не навязывают платных страховок. Если же вы будете получать карту в отделении банка “АТБ”, то лучше заранее перед окончательной заявкой на получении карты отказаться от всех страховок (обычно это пункт 4.6 или 4.12 на второй странице заявления, куда вы вручную вписываете отказ от страховок). Но тогда карту могут просто не одобрить. Если же вам одобрили эту карту, но только с платной страховкой, тогда у вас в запасе будет еще 2 недели, чтобы обратиться в офис Альфа Страхования для расторжения договора страхования и возврата уже списанной страховой комиссии (сейчас это 1000 рублей).
Но карта стоит того, чтобы пройти этот квест: кэшбэк до 10% от потраченной суммы (в том числе на бензин и даже за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.

Стоимость обслуживания

✚ У карты «Универсальная» бесплатный выпуск и обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.

− SMS-информирование платное за 89 рублей/месяц, подключено по умолчанию. Отключить можно в отделениях банка, написав дополнительное заявление.

Кэшбэк

✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

1. «Дом-ремонт»: 5% — Покупки для дома и ремонта, включая электронику (максимум 2000 рублей кэшбэка/месяц).
2. «Автокарта»: 10% — АЗС (1000 рублей/месяц), 5% — такси, каршеринг, парковки, штрафы (500 рублей/месяц) и 5% — автосервис, СТО, покупка автозапчастей (еще 500 рублей/месяц).
3. «Развлечения»: 10% — билеты в театр, кино и пр. культурные заведения (1000 рублей/месяц) и 5% — рестораны, кафе, бары (еще 1000 рублей/месяц).
4. «Семья»: 10% — ЖКХ (самый большой процент из всех карт), аптеки, больницы, зоотовары, оплата образовательных услуг, дошкольных заведений, детской одежды, канцтоваров, игрушек и т.п. (2000 рублей/месяц)
5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

✚ Категорию повышенного кэшбэка можно менять раз в месяц. Действовать она начнет с 1 числа следующего месяца. Если в этом календарном месяце не выбирать новую категорию, то в следующем месяце продолжит действовать старая категория. Смена категории производится по звонку на Горячую Линию или в отделениях банка.

− За покупки вне повышенных категорий кэшбэк не начисляется.

✚ Кэшбэк выплачивается живыми рублями не позднее пятого рабочего дня следующего месяца.

− Сумма покупки для расчета кэшбэка округляется до 100 рублей в меньшую сторону. Таким образом кэшбэк за 299 рублей покупки будет точно таким же, как и за 200 рублей, а на покупки менее 100 рублей кэшбэка не будет совсем.

Проценты на остаток и комиссии

− На собственные средства процент на остаток не начисляется. Для того что бы открыть накопительный счет, нужно обязательно иметь дебетовую карту, этой карты недостаточно

✚ Бесплатно пополнить карту «Универсальная» можно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы и терминалы самообслуживания банка и толканием с других карт.

− Пополнение карты через кассу банка платное и стоит 150 рублей.

✚ Бесплатное снятие собственных средств (сверх кредитного лимита) в кассах «Азиатско-Тихоокеанского Банка» и банкоматах любых банков на территории РФ (не более 150 тысяч рублей/день и не более 1 миллиона рублей/месяц).

✚ Так же бесплатно безналичное стягивание собственных средств через сервисы посторонних банков (не более 120 тысяч рублей за раз, 150 тысяч рублей/день и не более 600 тысяч рублей/месяц).

✚ Бесплатно снять деньги (свои и заемные) так-же можно в торгово-сервисных предприятиях, которые позволяют получать наличные при условии покупки у них товаров и услуг (но не более 5000 рублей за раз и не более 30.000 рублей в месяц).

− За территорией РФ снятие наличных с карты «Универсальная» платное даже для собственных средств и стоит 4.9% от суммы операции.

− Стягивание заемных средств с карты «Универсальная» платное, стоит 6.9% от суммы операции.

− Толкание денег с карты «Универсальная» на карты других банков очень дорогое и стоит 8.2% + 30 рублей для заемных средств и 1.3% + 30 рублей для собственных средств от суммы операции (не более 120.000 рублей за раз, 150.000 рублей в сутки и 600.000 рублей в месяц)

✚ Запрос баланса карты в банкоматах “АТБ” бесплатный.

− Так же бесплатен первый запрос с начала использования карты в любом чужом банкомате, в дальнейшем за каждый запрос баланса в чужом банкомате придется заплатить 45 рублей.

Льготный период и проценты

✚ Кредитный лимит от 10.000 рублей - до 500.000 рублей (устанавливается индивидуально).

✚ Беспроцентный льготный период по этой карте равен 120 дням с момента образования первой задолженности. Через 120 дней вы должны будете погасить полностью всю задолженность, которая накопилась за этот период (вывести карту в ноль или плюс). Таким образом грейс период у этой карты не совсем честный, и при постоянном пользовании картой он будет в среднем равен 60 дням, что, в принципе, то же неплохо.

✚ Погашение задолженности удобными платежами, но не менее суммы обязательного минимального платежа. Минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от суммы задолженности, причем платить его нужно каждый месяц, даже во время льготного периода.

✚ Процентная ставка составляет от 15% до 28% годовых (устанавливается индивидуально) и платится только после окончания льготного периода, если кредит к этому сроку не был погашен полностью.

Снятие наличных

✚ Льготный период распространяется и на снятие наличных — те же 120 дней, что и на покупки.

− Но за снятие заёмных средств в кассе банка и банкоматах любых банков (включая банкоматы самого «Азиатско-Тихоокеанского Банка») взимается большая комиссия — 4,90% + 390 рублей.

✚ Снятие собственных средств (сверх кредитного лимита) в банкоматах и кассах «Азиатско-Тихоокеанского Банка» бесплатно. Так же бесплатно снятие в банкоматах других банков на территории РФ (не более 150 тысяч рублей/день и не более 1 миллиона рублей/месяц).

Санкции за просрочку

✚ Неустойка при неоплате или неполной оплате минимального ежемесячного платежа, можно сказать, драконовская — 700 рублей + 3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

− Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Остальное

✚ Изначально выдают Mastercard. Но можно заказать бесплатную дополнительную карту Visa и пользоваться преимуществами обеих платежных систем.

✚ «Универсальная Карта» поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay (только VISA), Samsung Pay и Google Pay (Visa и Mastercard).

− При оформлении заявки на карту попросят предоставить контактные телефоны руководителя (или бухгалтера/начальника отдела), супруга или супруги, и еще как минимум двух знакомых, коллег или дальних родственников, которые не проживают с вами. Подготовьтесь заранее. Но не всегда звонят по этим номерам.

Вывод

«Универсальная Карта» в настоящий момент дает самый большой кэшбэк на ЖКХ из всех известных мне карт, целых 10%. Причем в эту же категорию “Семья” входит 10% кэшбэк на аптеки, платные медицинские услуги, детские товары и множество других полезных вещей.

Вторая, не менее интересная категория у этой карты - “Автокарта”. Помимо 10% кэшбэка на бензин (что оценят большинство автомобилистов), по ней так же можно получить 5% кэшбэка за автосервисы, запчасти и даже за штрафы и налоги, что особенно актуально сейчас в период налоговых выплат.

Ну и остальные категории, несомненно, будут интересны для большинства потребителей.

И все это без ограничений по минимальным платежам в месяц и обязательным платежам в других категориях.
Бесплатное обслуживание, повышенный кэшбэк в 10% и огромный льготный период в 120 дней делают ее одной из самых привлекательных карт на рынке.

Но есть небольшие минусы - сложности при получении карты, одобряют не всем, мало отделений в европейской части России (фактически только одно в Москве, все остальные отделения расположены в восточной части РФ). Но если есть возможность ее получить, то нужно попробовать.

[Сергей из Москвы]

Внимание, если до 31 октября успеть получить эту карту, то можно поучаствовать в акции банка по бесплатному снятию наличных. Тогда эту карту можно использовать как начальную в лайфхаке Александра. Причем это получается выгоднее карт ВТБ или Альфы, так как у этой карты длинее беспроцентный период и нет платы за обслуживание.

[Сергей из Москвы]

Сегодня получил эту карту, делюсь опытом.
Заявку подавал на сайте 19 октября, сразу же перезвонили и устроили допрос с пристрастием - семейное положение, сколько детей, есть ли машина или квартира в собственности, какая зарплата, стаж работы, телефон начальника, супруги и еще 2 людей, но только, что бы не родственники - без этого дальше оформлять отказывались. Пришлось дать 2 рабочих телефона коллег (если будут допекать, то хоть пусть по рабочим номерам), но в итоге так никто и не позвонил. Никаких СНИЛСов, НДФЛ и доступа к Госуслугам не давал, просил кредитный лимит всего 40 т.р. (карту хотел использовать в основном для получения хорошего кэшбэка), но в итоге одобрили сами до максимальных 100 т.р. (без справок больше не дают). Обещали привезти курьером за 2 дня, но не успели, потом перезвонили и согласовали доставку на третий день. Никаких страховок в договоре не было, платные СМС вроде как тоже отключены (потом еще раз позвонил на ГЛ - проверил). Через сутки после получения карты пришла СМС о подключении кредитного лимита, еще раз перезвонили из банка, сами рассказали об акции, что в течении месяца можно бесплатно снимать наличные без процентов, ответили на все дополнительные вопросы, в общем впечатления самые положительные. Сразу же пошел в ближайший банкомат, снял 80 т.р. и закинул под 5% на карту банка "Солидарность". 20 т.р. оставил для получения хорошего кэшбэка по карте.
Если будут вопросы - спрашивайте .

[Сергей из Москвы]

Акция «КэшБЫК 20/21» от банка АТБ. Всем кто оформит эту карту до 26.02.2021 года банк дополнительно будет начислять 21 руб. за каждые полученные 100 рублей кэшбэка при сумме покупок от 20.000 рублей за платежный период.

Таким образом, если подключить категорию "Семья" и потратить 20.000 рублей в месяц на ЖКХ, аптеки, стоматологию, образование и т.п., то общий кэшбэк с этих покупок составит уже 12.1%. На ЖКХ больше точно никто не даст, можете не искать

Если у вас нет еще этой карты, то самое время ее завести. Получение и обслуживание этой карты у банка до сих пор бесплатное.
Ссылка на акцию .

[Сергей из Москвы]

Вчера погасил первый платежный период (на 3 дня досрочно, что бы не рисковать). Делюсь результатом. Как я уже писал ранее, 23 октября сразу после получения этой карты, снял весь кредитный лимит через банкомат и положил под 5% процентов годовых на счет в банке Солидарность. В ноябре переложил их в Тинькофф уже под 10%, в январе акция в Тинькове закончилась, поэтому эти 100.000 рублей переложил под 6.5% на накопительный счет в банке ВОСТОЧНЫЙ. Вчера вернул их обратно АТБ ) Итого, по моим подсчетам, за 3 с небольшим месяца получилось около 2300 руб. дополнительной прибыли. Но это не самый главный доход, полученный мной от банка. Каждый месяц я платил через него услуги ЖКХ по 20.000 рублей каждый месяц сразу за 2 квартиры (свою и матери) и получал 10% кэшбэка обратно. За это время банк вернул мне уже 8000 рублей кэшбэка за ЖКХ, итого общий доход полученный мной от АТБ банка составил уже 10300 рублей менее чем за 100 дней, причем на ровном месте не вложив ни рубля собственных денег.
К сожалению, акцией с бесплатным снятием кредитных средств я второй раз воспользоваться уже не смогу, она действует только в первые 15 дней после получения карты. Но если кто-то еще захочет получить эту карту, то пожалуйста, тогда можете повторить мой опыт. Тем более, что на ЖКХ кэшбэк 10% пока не отменяют, а наоборот, для новых клиентов на январь и февраль в рамках акции сделали 12% кэшбэка.

[Sashik]

Пользователь @сергей-из-москвы написал в Кредитная карта "Универсальная" ("АТБ"):

период (на 3 дня досрочно, что бы не рисковать). Делюсь результатом.

Афигеть. Как вы не путаетесь.

[Сергей из Москвы]

@sashik Ставлю напоминалку в смартфоне за 3-5 дней до срока платежа. На двоих с супругой у нас 4 кредитки - пока не путаемся ))

[Сергей из Москвы]

С 1 февраля новые тарифы по карте "Универсальная" от АТБ банка.

Ставка кешбэка теперь зависит от суммы трат.
Для всех категорий (кроме "Всё включено") до 5000 - 1%, от 5000 до15000 - 5%, свыше 15000 - 10%.
Для категории "Всё включено": до 5000 - 1%, свыше 5000 - 2%.

Максимальный размер кэшбэка - 2000 рублей в месяц.

− За покупки вне повышенных категорий теперь начисляется 1% кэшбэка

− кэшбэк начисляется только на первые 20.000 рублей покупок.

Из категории "Автокарта" убрали 5% кэшбэка за штрафы

Для кого-то эти условия покажутся хуже старых (теперь, что бы получить 10% кэшбэка надо тратить по карте от 15.000 рублей), а для кого-то даже лучше. Например, для категории Дом-Ремонт кэшбэк стал 10% вместо 5%.
Лично для меня ничего не поменялось. Я как платил 20.000 рублей в месяц этой картой за ЖКХ, так и дальше буду платить с 10% кэшбэком.

[Сергей из Москвы]

Еще из категории "Автокарта" убрали 5% кэшбэка за штрафы.

Наивные, в банке, наверное, не знают, как по их карте можно получить 10% кэшбэка за штрафы

Рассказываю как:

1. Качаем мобильное приложение "Квартплата+"
2. Находим через это приложение все ваши неоплаченные штрафы по номеру постановления или по номерам СТС и ВУ.
3. Кидаем их в корзину, но пока не оплачиваем.
4. Так же кидаем в корзину оплату ваших комуннальных услуг на любую сумму.
5. Проверяем, что бы не было начислено никаких комиссий.
6. Оплачиваем сразу всю корзину одним платежом картой АТБ с установленной категорией "Семья"

Так как в корзине есть хотя бы один платеж ЖКХ, то весь платеж пройдет с МСС 4900, поэтому за штрафы вы также получите 10% кэшбэка. По этому же способу в корзину можно накидать платежи за дет. сад, школьные кружки, налоги и тд. и за все эти платежи получать 10% кэшбэка. Главное, что бы в корзине был хотя бы один настоящий платеж за ЖКХ.

Вместо карты АТБ, можно использовать любую другую карту, дающую кэшбэк за ЖКХ. Например, кредитные карты "Восточного" банка, но по ним кэшбэк будет только 5%.

[Alexander]

@сергей-из-москвы написал:

Еще из категории "Автокарта" убрали 5% кэшбэка за штрафы

Совсем охренели! Они что, хотят, чтобы я им бесплатно на красный свет ездил?

PS. Шутка. Я на красный не езжу.

[Сергей из Москвы]

@alexander Я то же на красный не езжу, но тут дал другу машину покататься, так мне за месяц сразу 6 штрафов прислали

[Sashik]

@сергей-из-москвы так вы же покататься дали, а не постоять под светофором)))

[Дмитрий Максимов]

@сергей-из-москвы Видимо, в таком случае нужно радоваться, что машина осталась цела, с учётом отношения друга к ПДД

[Сергей из Москвы]

@дмитрий-максимов Он ее уже успел помять и отремонтировать Но мы заранее договаривались, что со временем он выкупит ее у меня.

[Дмитрий Максимов]

@сергей-из-москвы Вы, видимо, очень спокойно относитесь к машине, обычно же машину воспринимают, как часть себя, отсюда и неадекватность водятлов.

Однажды мне очень иносказательно объяснили, что я слишком "громко" хлопнул дверью. Было забавно

[Сергей из Москвы]

@дмитрий-максимов Эту не жалко, я уже на другой езжу
Вообще-то друг на той машине уже больше года катается, но штрафы только сейчас стали приходить. Причем все за превышение скорости и в ночное время. Скорее всего на загородных дорогах, где он часто ездит, установили новые камеры с ночным видением.
Я вот никак не пойму, почему на подмосковной дороге в лесу в 5 км от Москвы скорость ограничивают в 50 км/ч, а в самой Москве, где полно народа и других опасностей, разрешают 60 - 80 - 100 км/ч ? Вопрос, конечно, риторический

[Евгений]

С 1 марта уберут MCC 4900 (ЖКХ) из категории "Семья"

[Alexander]

@евгений А в какой-то другой категории ЖКХ останется? Или теперь ЖКХ совсем без кэшбека?

[Евгений]

@alexander 4900 в исключениях и отсутствует в какой-либо категории. https://www.atb.su/upload/doc/karty/programma-loyalnosti-01.03.2021.pdf

[Сергей из Москвы]

@евгений Жаль, это была самая выгодная карта для ЖКХ
Придется ЖКХ снова оплачивать с Восточного всего с 5% кэшбэка А по этой карте аптеки, поликлиники, школьные кружки или бензин с автосервисами с 10% кэшбэка.