[Выбор форумчан] Карты с кешбэком и процентами на остаток

[Дмитрий Максимов]

Поделюсь своим списком карт, которые я использую для покупок с кэшбэком. Сразу оговорюсь, что я не стремлюсь делать каждую покупку с кэшбэком во что бы то ни стало. Также я не храню деньги на картах для получения % и практически не снимаю наличные. Кредитных карт у меня также нет.

Поэтому, если вы не покупаете на "ОЗОН" и терпеть не можете "Сбербанк", не тратьте время на прочтение всего ниженаписанного.

1. OZON Card

Моя основная карта, так как 70%+ покупок я делаю на "ОЗОН" - начиная от туалетной бумаги и заканчивая техникой. По озоновской карте уже больше года начисляется 5% кэшбэк за покупки на самом "ОЗОНе" + каждый месяц предлагают повышенный кэшбэк то в одной, то в другой категории (например, в последние месяцы идёт 2% кэшбэк за любые покупки в онлайне).

Кэшбэк приходит в виде баллов, которые можно потратить на покупки в "ОЗОНе" (ими можно оплатить до 99% от стоимости товара). В месяц можно получить до 10000 баллов, хотя там есть свои ограничения на определённые товары (например, за покупку iPhone мне начислили на 5%, а всего лишь 2%). Что там за ограничения не помню.

Карта полностью бесплатна, у неё отличное мобильное приложение и т.д. Всё расписывать не буду, о всех преимуществах и недостатках карты прекрасно написал в обзоре Сергей Поздняков.

Единственный минус этой карты - её отличный кэшбэк, как это ни парадоксально. Вы можете стать его заложником и по умолчанию покупать только на "ОЗОНе" (на что и идёт расчёт), игнорируя другие магазины. Поэтому не зацикливайтесь на этих 5%, а обязательно сравнивайте цены "ОЗОНа" с другими магазинами - "Беру!", goods, Wildberries, "Ламода" и т.д.

Ещё эта карта отлично подходит для долларовых покупок на "АлиЭкспресс" (об этом написано в упомянутом обзоре) благодаря выгодному курсу. Но на "Али" я ничего не покупаю.

2. Классическая карта "Сбербанка"

Навскидку, за последние 2 года лишь один читатель сообщил, что использует карта "Сбербанку" для кэшбэка, что вызвало недоумение у других посетителей нашего сайта, которые не понимают, что можно найти выгодного в кэшбэка от "зелёного банка". На самом деле нынешняя бонусная система "Сбербанка" вполне себе ничего.

У меня самая простая карта "Сбербанка" - зелёная Visa Classic, у которой даже нет PayPass (я уже где-то три раза получал новую карту из-за истечения срока действия предыдущей, но новые карты упорно приходят без PayPass). Годовое обслуживание - 300 рублей, смски - 30 рублей/месяц.

У меня самый высокий статус в системе "Спасибо", но получить его очень просто:

• делать каждый месяц покупки на 5000 рублей;
• минимальное снятие наличных (не более 10% от общих трат по карте в месяц);
• делать хотя бы один перевод/платёж через "Сбербанк Онлайн" в месяц;
• иметь вклад (у меня срочный сберегательный счёт, который я просто раз в месяц пополняю на 1 рубль для выполнения условия).

Раньше этот статус было очень сложно получить, например, требовался определённый % трат от кредитного лимита карты.

Этот статус даёт вам право получить 2 бесплатные категории повышенного кэшбэка (от 3% до 20%) сроком на 3 месяца. Тут вам и кино и театры, салоны красоты, косметика, детские товары и т.д. Каждый найдёт для себя хотя бы одну интересную категорию. Будет время, напишу отдельный пост об этой бонусной системе.

Сейчас у меня установлены 3% на электронику и бытовую технику (покупал уже в "М.Видео" и goods) и 10% на косметику (например, "Летуаль").

Также при этом статусе можно купить две категории с повышенным кэшбэком за бонусы "Спасибо", но предлагается всякий бред типа 5% на АЗС за 600 "Спасибо" или 1,5% за супермаркеты за 150 "Спасибо". Лично для меня там только одна интересная категория - 5% на "Одежду и обувь" за 800 бонусов. Покупал эту категорию в период с марта по май, одел всю семью в "Ламоде", с лихвой окупив затраты в 800 бонусов.

Полученные "Спасибо" трачу в "Беру!" или "ОЗОН".

Также использую сбербанковскую карту для пополнения других карт путём "стягивания" денег. "Сбер" за это комиссии не берёт, так что всё окей.

3. Black от "Тинькофф"

Тут ничего нового не скажу, карта для меня бесплатная в обслуживании (установил тариф 6.2 через чат-бота) и 59 рублей/месяц за смс-пуши. Использую её для покупок в категориях с повышенным кэшбэком. Но "Тинькофф" упорно предлагает мне цветы, аптеки, музыку и книги, поэтому использую эту карту редко.

4. Next от "Альфабанка"

Как мне сказали, это уже архивная карта. Использую её для получения 5% кэшбэка в кафе, ресторанах, кофейнях и т.д. (выплачивают 5% даже за заказы онлайн, например в "Папа Джонс"). Округление идёт до 100 рублей, поэтому на выходе получается не 5% кэшбэк, а 4,5%-4,7% и т.д.

Ещё там 5% (или даже 10%) в кино, но в него даже до пандемии практически не ходил, поэтому этот кэшбэк проходит мимо меня.

Вроде бы, даже не плачу за смски (не нашёл у себя списаний за неё), стоимость обслуживания тоже не знаю. По-моему, карта бесплатная.

5. "Яндекс-Деньги"

Когда-то я "зажигал" с этой картой, делая четыре мелких покупки и пятую большую (покупки в 5-10 рублей, типа чупа-чупса). За 5-ю начисляли 5%, причём кэшбэк проводился даже за оплату курьерам (например, СДЭК, DPD и т.д.). В месяц таким образом можно было получить 2000 баллов (рублей), которые я тратил в "ОЗОНе".

Такой халявный кэшбэк просуществовал примерно 1 год. Теперь же 5% кэшбэк за 5-ю покупку начисляется на сумму, которая не превышает то, что вы заплатили за первые 4 покупки. Например, с 1-й по 4-ю покупку вы потратили 1000 рублей, а 5-ю сделали на 2000 рублей, кэшбэк вы получите в размере 50 рублей (5% от 1000). В итоге в лучшем случае вы получите 2,5% кэшбэк, если сумма покупок с 1-й по 4-ю будет равна 5-й.

В общем, сейчас я эту карту использую исключительно для покупок в рамках повышенного кэшбэка - каждый месяц 1-2+ категории с 5% кэшбэком. Но в последнее время они предлагают всякий "ширпотреб".

За выпуск карты платите 300 рублей, годового обслуживания нет. Смски можно купить на 1 год за 350 рублей.

6. Карта "Точка"

Это специфичная карта. Чтобы её получить, нужно открыть расчётный счёт в "Точке" на ИП или организацию. У меня открыт расчёт счёт на ИП в этом банке, поэтому карта у меня есть.

После начала пандемии у них появился кэшбэк по картам: каждый месяц я выбираю 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предложенных, по ним начисляется 3% кэшбэк в виде баллов, которые потом обмениваю на рубли (максимальный обмен в месяц - 3000 баллов). В этом месяце я выбрал "Супермаркеты", "Электроника" и "Канцелярия". В прошлом выбирал "Реклама", "Медцентры" и ещё что-то.

Чтобы получить баллы по итогам месяца, нужно потратить по карте на любые покупки 30000 рублей.

В месяц я плачу за обслуживание счёта 700 рублей. Не будь у меня это карты, также платил бы 700 рублей. Поэтому карта бесплатна в обслуживании.

[Евгений]

Взял себе на пробу карта "Польза" от "Хоум Кредит" под акцию "15% кешбэк на всё".
При оплате эппл.пей или гугл.пей дают 15% каши на 90 дней, но не более 1000 бонусов-рублей в расчетный период (первое число каждого месяца).
Если брать в середине месяца, то можно застать 4 расчетных периода и 4000 рублей.
Обычный кешбэк: 3000 в месяц. 3% кафе/рестораны (и вроде бы фастфуд, на замену Альфа.Яндекс), аптеки и АЗС. 1% остальное.
ПНО 5% до 300 т.р. при тратах от 5000.
Карта бесплатна, если на ней хранить 10 т.р. или тратить 5000 руб.
При регистрации по чьей-то ссылке дадут 500Р и "до 1000Р" приглашающему. Тут не разобрался. Ссылку могу дать, если админ разрешит

[Дмитрий Максимов]

Пользователь @Евгений написал в [Выбор форумчан] Карты с кешбэком и процентами на остаток:

При регистрации по чьей-то ссылке дадут 500Р и "до 1000Р" приглашающему. Тут не разобрался. Ссылку могу дать, если админ разрешит

Может быть, полноценный обзор карты?

[Евгений]

@Дмитрий-Максимов Попробую

[Евгений]

Заказал себе Опенкард от Открытия. Планирую там тратить с 3% на всё и иногда менять на 11% на путешествия. Жду доставки карта завтра

[Евгений]

Пользователь @евгений написал в [Выбор форумчан] Карты с кешбэком и процентами на остаток:

Заказал себе Опенкард от Открытия.

Ну что же. Прошел месяц. Очень рад этой карте.
Все покупки провожу по "открывашке" (так называют карту OpenCard) с 3% кешбэка. Тиньков, Польза - только траты в 5% категории (если есть, на что тратить).
В этом месяце по Пользе только одна покупка - такси с 5%.
На Тиньков цветы 5% (давали всем на 8-9 марта) и 3% в пятерочке (это лучше, чем 3% в Открытии, потому что кешбэк от полной суммы без округления до 100руб).
По Альфа Яндекс легко набираю необходимые траты 10 тысяч оплатой коммуналки для получения 169 рублей за яндекс+ подписку.

[Сергей из Москвы]

@евгений Если не секрет, 500 т.р. где держите? На вкладе, карте, счёте копилке или у брокера?

[Евгений]

@сергей-из-москвы пока на копилке. Думаю о брокере, но лень переводить ИИС из Сбера.

[Сергей из Москвы]

@евгений На копилке вроде ограничение в 300 т.р.?

[Евгений]

@сергей-из-москвы, на любую сумму: https://cdn.open.ru/storage/files/tariffs_moneybox.pdf

[Сергей из Москвы]

За последние 3 месяца карты так удачно легли, что сейчас у меня почти все нужные покупки с кэшбэком 10 - 15% )) Причем чаще даже с 15%, чем с 10% ))

1. Дебетовая карта "Дустона" от банка "Солидарность": кэшбэк 15% на все супермаркеты и бытовую технику.
2. Дебетовая "Москарта" от "МКБ" банка: кэшбэк 15% на АЗС, автосервисы и рестораны, кафе, фастфуд. А проезд в метро всего за 1 рубль ))
3. Кредитная карта "Универсальная" от "АТБ" банка: кэшбэк 10% на аптеки, одежду и обувь, медицинские услуги (стоматологию), образование (соответственно и налоги через образование), канцелярию и т.д.

Таким образом всего лишь 3 карты закрывают почти полностью все бытовые покупки с кэшбэком 10-15%.

[Евгений]

@сергей-из-москвы а откуда в МКБ 15%?

[Сергей из Москвы]

@евгений Это акционная карта. Выдается только на АЗС "BP" и "Роснефти". В офисах ее нет. И только тем, у кого нет действующих "Москарт".
https://mkb.ru/about/promos/49741 Выдают до 31 декабря, можно еще успеть получить. Лучше в начале декабря, тогда кэшбэк 15% будет действовать декабрь, январь и февраль.

[Сергей из Москвы]

Очень хорошую акцию проводит сейчас "АкБарс банк" для новых и старых неактивных с 1.04.2022г. клиентов. Если сейчас оформить одну из карт «Ак Барс Aurum», «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой Барс», «Платиновый барс», «Премиальный барс», то в течение 3 календарных месяцев с начала пользования картой, банк будет начислять 10% кэшбэка на все покупки. При этом список исключений практически отсутствует (это только казино, тотализаторы, уплата налогов, снятие наличных, переводы...). Таким образом, банк обещает начислить 10% кэшбэка даже за оплату ЖКХ, интернета и телефонии!

Кроме этого по трем картам из этого списка «Ак Барс Aurum», «Забота» и «Карта Госуслуг РТ» банк еще будет дополнительно начислять 10% годовых на минимальный месячный остаток по карте от 30 т.р. до 100 т.р. Единственная разница, что по карте АУРУМ проценты на остаток выплачиваются золотом, а по двум другим - рублями на счет. Если вы любите золото или не планируете зарабатывать на ПНО, то можете выбрать АУРУМ. Для меня же интереснее живые рубли, поэтому я заказал себе карту «Забота».

Но там есть подводные камни, что бы карта «Забота» участвовала в акции 10% кэшбэк на все, то ее обязательно нужно заказывать не на сайте банка, а только из мобильного приложения «АК БАРС Online». Сначала скачиваем приложение, регистрируемся в нем по номеру телефона (даже не будучи клиентом банка), а затем в приложении делаем заказ карты «Забота». По Москве доставка курьером занимает 1-2 рабочих дня.

Так как ПНО по карте считается от минимального месячного остатка, то если хотите получить повышенные проценты на остаток за первый месяц пользования, карту нужно будет успеть пополнить сразу же в день получения до 19ч. МСК на сумму от 30т.р. до 100т.р. и в дальнейшем стараться поддерживать этот неснижаемый остаток.

У этой акции только один жирный минус - призовой фонд ограничен суммой в 150 млн. рублей и если все неактивные клиенты банка разом начнут пользоваться картой, то весь призовой фонд может закончиться в первый же месяц акции. Но если вы до сих пор платите за ЖКХ или другие товары всего с 1% кэшбэком или совсем без него, то почему бы не рискнуть? В крайнем случае потеряете только максимум 200 рублей, а получить можете по 2000 рублей три месяца подряд (это максимальная сумма кэшбэка на время акции).

[Сергей из Москвы]

"Ак Барс" банк продлил акцию с 10% кэшбэком на все до конца февраля и значительно увеличил призовой фонд. Если кто еще не получал эту карту, то самое время завести. Получив ее в декабре, можно получать 10% кэшбэка в декабре, январе и феврале. А так же дополнительно 10% годовых на ежедневный остаток от 30 т.р. до 100 т.р.

[Vic039]

@Сергей-из-Москвы А где почитать про подводный камень с 10% кэшбэком - необходимость открытия через мобильное приложение? В описании акции не нашел такого условия.
И еще, если в городе этот банк не представлен (нет отделений), карту доставят?

[Евгений]

@Сергей-из-Москвы Напомните, пожалуйста, какую карту брать лучше и проще - Заботу или Аурум, если деньги там хранить не планирую, кроме заноса 20т.р. под акцию? За друзей что-то дают?

[Сергей из Москвы]

@Vic039 Сейчас условия упростили, можно уже заявку на сайте сделать или просто в офисе моменталку получить. Насчет доставки в другие города не уверен, можно просто попробовать оставить заявку на сайте.

[Сергей из Москвы]

@Евгений Лучше Заботу или сейчас есть у них новая карта МИР, но она с таким же тарифным планом "Забота". Обе эти карты бесплатные без всяких условий.
Рефералки есть только под карты Аурум и Эволюшн, но выплата только приглашающему, приглашенному ничего не дают. И эти карты условно платные.

[Vic039]

@Сергей-из-Москвы Кстати, в Заботе я не нашел ссылки на эту акцию. Зато она есть в Дебетовой карте МИР.