• Экосум

    Готовим рейтинг лучших банковских карт для покупок на "АлиЭкспресс" с выгодными курсами конвертации, хорошим кэшбэком, минимальным обслуживанием и т.д.

  • Экосум

    С пятью картами уже определились, два места в рейтинге ещё вакантны. :

    1. Карты от РНКО (Ozon Card, Beeline Card, Кукуруза и другие подобные).
    2. Кредитные карты "Восточного" банка с активированной опцией 5% кэшбэка за все онлайн покупки.
    3. Валютная карта банка ОТКРЫТИЕ с активированной опцией 3% на все покупки.
    4. Кредитная карта Tinkoff Aliexpress.
    5. Мультивалютная карта Tinkoff Black.

    Собственно вопрос: какими картами Вы пользуетесь для покупок на "АлиЭкспресс"?

  • Экосум

    @Дмитрий-Максимов Польза Тревел от хомяка. Там правда щас временные ограничения по некоторым категориям до осени, но в целом порядка двух процентов кешбека чистыми (если считать от биржевого курса).

    Кукуруза скурвилась совсем. Хорошая была карта.

  • Экосум

    @Денис-Макаров Ок, благодарю, Денис!

  • Экосум

    Для покупок на Ali использую свою "основную" карту, с которой оплачиваю 90% покупок и платежей - кредитку "Альфа-банк-Перекресток". Кэшбэк 2% на все, включая коммунальные платежи - ЕПД, Мосэнергосбыт, МГТС, Мособлгаз. Кэшбэк баллами Перекрестка, но для меня это те же наличные, т.к. Перекресток - ближайший супермаркет. Два года назад попользовался Tinkoff-AliExpress, когда у них было 5%. Когда уменьшили до 3%, закрыл. Оставшаяся выгода в 1% больше чем наполовину съедалась бы платой за обслуживание карты.

  • Экосум

    @Alexander У альфы же вроде используется внутренний курс? Не факт что от этих 2% что-нибудь остается.

  • Экосум

    @Денис-Макаров Хуже того - у Альфы ЦБ+4%! Но я покупаю на Ali за рубли. Знаю, что за доллары выгоднее, раньше так покупал, но, учитывая динамику рубля, при спорах-возвратах чаще проигрываешь, чем выигрываешь.

  • Экосум

    @Alexander Ну вот в том то и дело. В рублях то выгодных карт воз и маленькая тележка, а в баксах - можно пересчитать по пальцам.

  • Экосум

    @Денис-Макаров Согласен, для оплаты в рублях лучше использовать кредитки от Восточного с 5% кэшбэка, или даже Tinkoff Aliexpress с 3% все равно лучше, чем 2%, да и курс обмена у Тинькова лучше, чем Алиэкспресса. А вот у карты ПОЛЬЗА, интересно, какой курс конвертации? И что значит некоторые ограничения до осени? Понизили кэшбэк для Алиэкспресса?

  • Экосум

    @Сергей-из-Москвы Позвонил в Тинькофф, пытался выяснить у них правило установки курса конвертации при покупках. Не колются. Но по моим наблюдениям это около ЦБ+2,5%. У Али часто доходит до ЦБ+4%.

  • Экосум

    При оплате картами MasterCard или Visa курс обмена устанавливается МПС (Международная Платежная Система). Посмотреть курс можно на их сайтах.
    Есть еще такое понятие как OIF - Optional Issue Fee. Комиссия, взимаемая банком за осуществление трансграничных платежей. У Альфы OIF 4%. У Тинькова 0%.
    А еще есть комиссия МПС. Устанавливается своя для каждого Банка. В большинстве случае Mastercard берет 0,2%, а Visa 2%.
    Самый выгодный вариант для зарубежных покупок такой: открыть бесплатно валютный счет в Альфе или Тиньков и купить валюты через сервис этого Банка. У Тинькова более выгодный курс по будням с 10 до 18. Еще выгоднее купить валюту в Тиньков Инвестиции: курс Биржи + 0,3%. В выходные и с 18 до 10 курс Альфы лучше, но я не рекомендую покупать валютую в нерабочие часы Московской Биржи.
    При оплате в Евро нужно использовать счет в Евро. При оплате в долларах - счет в долларах. При оплате в иных валютах - долларовый счет в Тиньков на карте MasterCard. Альфа тут возьмет бешеную комиссию 4%, еще и конвертация по внутреннему курсу.
    Если же вы не хотите бесплатно открывать валютные счета и хотите иметь только рубли, то для покупок в валюте надо использовать рублевую карту MasterCard Тиньков или другого Банка, у которого OIF 0%

  • Экосум

    @Евгений Про обмен валюты в Тинькофф и Альфа – подтверждаю, все точно. Давно пользуюсь всеми тремя способами. Добавлю: в последнее время разница между покупкой и продажей доллара в часы работы биржи для сумм до 10 тыс. $ у Тинькофф – 75 коп. (раньше было 60 коп.), у Альфы – 1,00 руб.
    Про выбор валюты карты. Трудно найти кредитку в валюте с хорошим кэшбэком, недорогим обслуживанием и длинным льготным периодом. Надо все взвесить по разным картам. Для того эта тема и создана.
    Спасибо за ликбез по формированию курса. Я об этом знал лишь в общих чертах. Но пока не все понятно: на данный момент суммарный курс конвертации у Visa – 73.74, у Mastercard – 73,76, у Тинькофф по любым рублевым картам – 75,00, у Альфы – 76,37, тоже по любым. Выходит, комиссия МПС для Тинькова частично компенсирует нулевой OIF…

  • Экосум

    @Alexander я немного ввел Вас в заблуждение. Первый абзац следует читать так:
    При оплате в долларах или евро с рублевой карты курс обмена устанавливает Банк - смотрите на сайте Банка курс покупки или курс конвертации. При оплате картами MasterCard или Visa в иных валютах курс обмена иная валюта-доллар (если VISA) или иная валюта-евро (если MasterCard) устанавливает МПС (Международная Платежная Система) - посмотреть курс можно на их сайтах - а дальше доллар или евро в рубль по курсу Банка.

    В таком прочтении этот абзац неактуален:
    А еще есть комиссия МПС. Устанавливается своя для каждого Банка. В большинстве случае Mastercard берет 0,2%, а Visa 2%.

    У Тинькова OIF 0,5% для VISA и 0% для MC. У Альфы для обоих 4%.

    Почему Вы только кредитки ищете?
    Кешбэк в валюте, за рубежом или при оплате онлайн дают всё меньше банков. Альфа в апреле отменила. Тиньков пока даёт.

  • Экосум

    @Евгений Кредитка удобнее. На валютной дебетовке нужно иметь запас денег для срочных покупок в иностранных интернет магазинах. Каждый раз пополнять ее перед покупкой неудобно.

  • Экосум

    Скопировал из другой ветки. Здесь больше по теме:

    Выбирать карту для оплаты на Али лучше, рассматривая 3 способа экономии (выгодный курс конвертации, кэшбэк от банка и отложенную оплату кредиткой) совместно, по суммарной экономии.

    Если исходить из того, что курс рубля у АлиЭкспресс примерно на 3,5% хуже биржевого, и, что свои деньги вы храните где-то с доходом на остаток около 6% годовых (0,5% в месяц), то вот, навскидку, расчет трех вариантов:

    • Оплата в долларах долларовой дебитовкой Тинькофф с приобретением долларов в том же Тинькове в рабочее время по курсу биржи +0,5%.
      Выгода получается: 3,5-0,5 + 0 + 0 = 3%

    • Оплата в долларах рублевой кредиткой Тинькофф-Алиэкспресс с кэшбэком за Али 3%, средним льготным периодом (20+50)/2=35 дней и курсом конвертации +2,5% к биржевому.
      Выгода будет: 3,5-2,5 + 3 + 0,5 = 4,5%

    • Оплата в долларах рублевой дебитовкой Озон-кард с кэшбэком 1% и конвертацией по курсу ЦБ.
      Выгода: 3,5-0 + 1 + 0 = 4,5%

    В расчетах первое слагаемое - курс конвертации Али, второе - курс конвертации банка, третье - кэшбэк, четвертое - доход от отложенной оплаты кредиткой.

  • Экосум

    @Alexander Недавно оплатил картой Восторг от Восточного несколько долларовых заказов на Алиэкспресс. Сначала курс меня напугал, примерно, ЦБ +5% (у Восточного двойная конвертация в рубли через евро). Но через пару дней, когда операция провелась по счету, получилось вполне нормальные ЦБ + примерно 2.5%. Скорее всего сначала банк закладывал какой то резерв в курс обмен. В итоге, с учетом 90 дневного льготного периода по карте Восторг и 5% кэшбэка на онлайн-покупки вышло:
    Выгода: 3,5-2,5 + 5 + 1,5 = 7,5%
    И это я еще не учитывал 20% скидку которая давала VIsa в этот период. С учетом этой скидки выходило вообще 27.5% экономии абсолютно на весь товар только от применения правильной карты без учета скидок по купонам и промокодам. Единственная капля дегтя в бочке меда, это то что один заказ отменился и возврат денег был уже по курсу ЦБ минус 5%., таким образом я потерял примерно 7.5% на этом одном заказе. Но если заказывать у проверенных продавцов, то этот вариант получается самым эффективным.

  • Экосум

    @Сергей-из-Москвы ЗдОрово! Есть два вопроса:

    • Давайте для чистоты расчетов брать среднюю длину льготного периода, то есть 45 дней.
    • Проверьте, пожалуйста, потери от конвертации Вы считали исходя из курса ЦБ в день проведения операции или покупки? Скачок курса мог исказить расчеты.

  • Общие рекомендации от Александра для начинающих.

    Допустим, у вас параллельно стоят задачи:

    • получать кэшбек на Али
    • получать кэшбеки оф/он-лайн
    • заработывать на кредитках (где выгодно снять, и куда выгодно положить)
      и как управляться всем этим хозяйством.

    Можете руководствовать этими рекомендациями:

    Для покупок на Али заведите и используйте кредитку Тинкофф-Алиэкспресс или дебетовку Озон.

    Для остальных покупок заведите пару кредиток с разными условиями и выбирайте для оплаты ту, которая выгоднее по кэшбэку в данной торговой точке и по остатку дней льготного периода.

    Для хранения собственных денег используйте карту Халва или накопительный счет в Восточном. Можно еще накопительный счет в Тинькове, но там сейчас ставка низкая – 3,14%.

    Для раскидывания крупных сумм по счетам и картам разных банков используйте внешние переводы в Тинькове по реквизитам счета – без комиссий и лимитов.

    Не забывайте, что эти переводы выполняются не моментально, несколько часов и только в рабочие дни и рабочее время. Переводите не в последний момент, а заранее.

    Для этого поставьте напоминалки в телефон:
    Для кредитных карт:

    • напоминалки в телефоне - за пару дней до дат окончания льготных периодов и внесения минимальных платежей.

    Для дебетовых и накопительных счетов:

    • напоминалки в телефоне - чтобы не забывать выполнять условия получения повышенного дохода или дохода вообще, если такие условия есть.

    Если используете другие услуги с условиями (например, доход на Тинькофф-Блэк начисляется при тратах от 3 тыс. в месяц, а повышенный доход на Халве - от 10 тыс. в месяц, в обоих банках граница месяца привязана к дате выдачи карты), то поставьте напоминалки и на эти даты, с запасом на несколько дней или неделю.

    Для внесения минимальных платежей и других небольших сумм используйте моментальные переводы c2c – «с карты на карту» и СБП – по номеру телефона в пределах бесплатных лимитов соответствующих банков.
    В Тинькове c2c – 20 тыс. руб. в месяц без комиссии.

    Когда освоитесь, можете увеличить количество кредиток с повышенным кэшбэком в разных категориях, если сочтете это выгодным. Тогда же можете завести кредитки для заработка на размещении халявных кредитных средств под проценты.

  • Экосум

    Пользователь @Alexander написал в 7 лучших карт для покупок на "АлиЭкспресс":

    Давайте для чистоты расчетов брать среднюю длину льготного периода, то есть 45 дней.

    Конечно, мои подсчеты это сколько максимум можно выжать с конкретной карты, на практике все гораздо печальнее. Так как кредитный лимит у Восторга совсем смешной, всего 10 т.р. то и гасить его приходится досрочно, примерно каждые 30 дней (даже не 45, как Вы предлагаете считать). Но с другой стороны, можно завести 2 карты Восторг или, например, карту Рассрочка, по которой льготный период такой же 90 дней, а лимит уже от 55000 рублей, и тогда с учетом честного грейса в банке Восточный получаем среднюю величину льготного периода уже почти 75 дней. В любом случае кэшбэк по этим картам выходит более 6%. Курс ЦБ я смотрел по дате проведения операции по счету, скачки курса можно не учитывать, так как они в равной степени могут увеличить прибыль, так и уменьшить ее.

  • Экосум

    Пользователь @Сергей-из-Москвы написал:

    скачки курса можно не учитывать, так как они в равной степени...

    Да, конечно. Я имел ввиду, правильно ли Вы определили курс конвертации. Это важно. Хотелось бы знать этот курс для всех карт в разных банках, т.к. в тарифах он часто прописан нечетко. Часто, проще попробовать. Поэтому будем делиться результатами проб.