7 лучших карт для покупок на "АлиЭкспресс"
-
Готовим рейтинг лучших банковских карт для покупок на "АлиЭкспресс" с выгодными курсами конвертации, хорошим кэшбэком, минимальным обслуживанием и т.д.
-
С пятью картами уже определились, два места в рейтинге ещё вакантны. :
- Карты от РНКО (Ozon Card, Beeline Card, Кукуруза и другие подобные).
- Кредитные карты "Восточного" банка с активированной опцией 5% кэшбэка за все онлайн покупки.
- Валютная карта банка ОТКРЫТИЕ с активированной опцией 3% на все покупки.
- Кредитная карта Tinkoff Aliexpress.
- Мультивалютная карта Tinkoff Black.
Собственно вопрос: какими картами Вы пользуетесь для покупок на "АлиЭкспресс"?
-
@Дмитрий-Максимов Польза Тревел от хомяка. Там правда щас временные ограничения по некоторым категориям до осени, но в целом порядка двух процентов кешбека чистыми (если считать от биржевого курса).
Кукуруза скурвилась совсем. Хорошая была карта.
-
@Денис-Макаров Ок, благодарю, Денис!
-
Для покупок на Ali использую свою "основную" карту, с которой оплачиваю 90% покупок и платежей - кредитку "Альфа-банк-Перекресток". Кэшбэк 2% на все, включая коммунальные платежи - ЕПД, Мосэнергосбыт, МГТС, Мособлгаз. Кэшбэк баллами Перекрестка, но для меня это те же наличные, т.к. Перекресток - ближайший супермаркет. Два года назад попользовался Tinkoff-AliExpress, когда у них было 5%. Когда уменьшили до 3%, закрыл. Оставшаяся выгода в 1% больше чем наполовину съедалась бы платой за обслуживание карты.
-
@Alexander У альфы же вроде используется внутренний курс? Не факт что от этих 2% что-нибудь остается.
-
@Денис-Макаров Хуже того - у Альфы ЦБ+4%! Но я покупаю на Ali за рубли. Знаю, что за доллары выгоднее, раньше так покупал, но, учитывая динамику рубля, при спорах-возвратах чаще проигрываешь, чем выигрываешь.
-
@Alexander Ну вот в том то и дело. В рублях то выгодных карт воз и маленькая тележка, а в баксах - можно пересчитать по пальцам.
-
@Денис-Макаров Согласен, для оплаты в рублях лучше использовать кредитки от Восточного с 5% кэшбэка, или даже Tinkoff Aliexpress с 3% все равно лучше, чем 2%, да и курс обмена у Тинькова лучше, чем Алиэкспресса. А вот у карты ПОЛЬЗА, интересно, какой курс конвертации? И что значит некоторые ограничения до осени? Понизили кэшбэк для Алиэкспресса?
-
@Сергей-из-Москвы Позвонил в Тинькофф, пытался выяснить у них правило установки курса конвертации при покупках. Не колются. Но по моим наблюдениям это около ЦБ+2,5%. У Али часто доходит до ЦБ+4%.
-
При оплате картами MasterCard или Visa курс обмена устанавливается МПС (Международная Платежная Система). Посмотреть курс можно на их сайтах.
Есть еще такое понятие как OIF - Optional Issue Fee. Комиссия, взимаемая банком за осуществление трансграничных платежей. У Альфы OIF 4%. У Тинькова 0%.
А еще есть комиссия МПС. Устанавливается своя для каждого Банка. В большинстве случае Mastercard берет 0,2%, а Visa 2%.
Самый выгодный вариант для зарубежных покупок такой: открыть бесплатно валютный счет в Альфе или Тиньков и купить валюты через сервис этого Банка. У Тинькова более выгодный курс по будням с 10 до 18. Еще выгоднее купить валюту в Тиньков Инвестиции: курс Биржи + 0,3%. В выходные и с 18 до 10 курс Альфы лучше, но я не рекомендую покупать валютую в нерабочие часы Московской Биржи.
При оплате в Евро нужно использовать счет в Евро. При оплате в долларах - счет в долларах. При оплате в иных валютах - долларовый счет в Тиньков на карте MasterCard. Альфа тут возьмет бешеную комиссию 4%, еще и конвертация по внутреннему курсу.
Если же вы не хотите бесплатно открывать валютные счета и хотите иметь только рубли, то для покупок в валюте надо использовать рублевую карту MasterCard Тиньков или другого Банка, у которого OIF 0% -
@Евгений Про обмен валюты в Тинькофф и Альфа – подтверждаю, все точно. Давно пользуюсь всеми тремя способами. Добавлю: в последнее время разница между покупкой и продажей доллара в часы работы биржи для сумм до 10 тыс. $ у Тинькофф – 75 коп. (раньше было 60 коп.), у Альфы – 1,00 руб.
Про выбор валюты карты. Трудно найти кредитку в валюте с хорошим кэшбэком, недорогим обслуживанием и длинным льготным периодом. Надо все взвесить по разным картам. Для того эта тема и создана.
Спасибо за ликбез по формированию курса. Я об этом знал лишь в общих чертах. Но пока не все понятно: на данный момент суммарный курс конвертации у Visa – 73.74, у Mastercard – 73,76, у Тинькофф по любым рублевым картам – 75,00, у Альфы – 76,37, тоже по любым. Выходит, комиссия МПС для Тинькова частично компенсирует нулевой OIF… -
@Alexander я немного ввел Вас в заблуждение. Первый абзац следует читать так:
При оплате в долларах или евро с рублевой карты курс обмена устанавливает Банк - смотрите на сайте Банка курс покупки или курс конвертации. При оплате картами MasterCard или Visa в иных валютах курс обмена иная валюта-доллар (если VISA) или иная валюта-евро (если MasterCard) устанавливает МПС (Международная Платежная Система) - посмотреть курс можно на их сайтах - а дальше доллар или евро в рубль по курсу Банка.В таком прочтении этот абзац неактуален:
А еще есть комиссия МПС. Устанавливается своя для каждого Банка. В большинстве случае Mastercard берет 0,2%, а Visa 2%.У Тинькова OIF 0,5% для VISA и 0% для MC. У Альфы для обоих 4%.
Почему Вы только кредитки ищете?
Кешбэк в валюте, за рубежом или при оплате онлайн дают всё меньше банков. Альфа в апреле отменила. Тиньков пока даёт. -
@Евгений Кредитка удобнее. На валютной дебетовке нужно иметь запас денег для срочных покупок в иностранных интернет магазинах. Каждый раз пополнять ее перед покупкой неудобно.
-
Скопировал из другой ветки. Здесь больше по теме:
Выбирать карту для оплаты на Али лучше, рассматривая 3 способа экономии (выгодный курс конвертации, кэшбэк от банка и отложенную оплату кредиткой) совместно, по суммарной экономии.
Если исходить из того, что курс рубля у АлиЭкспресс примерно на 3,5% хуже биржевого, и, что свои деньги вы храните где-то с доходом на остаток около 6% годовых (0,5% в месяц), то вот, навскидку, расчет трех вариантов:
-
Оплата в долларах долларовой дебитовкой Тинькофф с приобретением долларов в том же Тинькове в рабочее время по курсу биржи +0,5%.
Выгода получается: 3,5-0,5 + 0 + 0 = 3% -
Оплата в долларах рублевой кредиткой Тинькофф-Алиэкспресс с кэшбэком за Али 3%, средним льготным периодом (20+50)/2=35 дней и курсом конвертации +2,5% к биржевому.
Выгода будет: 3,5-2,5 + 3 + 0,5 = 4,5% -
Оплата в долларах рублевой дебитовкой Озон-кард с кэшбэком 1% и конвертацией по курсу ЦБ.
Выгода: 3,5-0 + 1 + 0 = 4,5%
В расчетах первое слагаемое - курс конвертации Али, второе - курс конвертации банка, третье - кэшбэк, четвертое - доход от отложенной оплаты кредиткой.
-
-
@Alexander Недавно оплатил картой Восторг от Восточного несколько долларовых заказов на Алиэкспресс. Сначала курс меня напугал, примерно, ЦБ +5% (у Восточного двойная конвертация в рубли через евро). Но через пару дней, когда операция провелась по счету, получилось вполне нормальные ЦБ + примерно 2.5%. Скорее всего сначала банк закладывал какой то резерв в курс обмен. В итоге, с учетом 90 дневного льготного периода по карте Восторг и 5% кэшбэка на онлайн-покупки вышло:
Выгода: 3,5-2,5 + 5 + 1,5 = 7,5%
И это я еще не учитывал 20% скидку которая давала VIsa в этот период. С учетом этой скидки выходило вообще 27.5% экономии абсолютно на весь товар только от применения правильной карты без учета скидок по купонам и промокодам. Единственная капля дегтя в бочке меда, это то что один заказ отменился и возврат денег был уже по курсу ЦБ минус 5%., таким образом я потерял примерно 7.5% на этом одном заказе. Но если заказывать у проверенных продавцов, то этот вариант получается самым эффективным. -
@Сергей-из-Москвы ЗдОрово! Есть два вопроса:
- Давайте для чистоты расчетов брать среднюю длину льготного периода, то есть 45 дней.
- Проверьте, пожалуйста, потери от конвертации Вы считали исходя из курса ЦБ в день проведения операции или покупки? Скачок курса мог исказить расчеты.
-
Общие рекомендации от Александра для начинающих.
Допустим, у вас параллельно стоят задачи:
- получать кэшбек на Али
- получать кэшбеки оф/он-лайн
- заработывать на кредитках (где выгодно снять, и куда выгодно положить)
и как управляться всем этим хозяйством.
Можете руководствовать этими рекомендациями:
Для покупок на Али заведите и используйте кредитку Тинкофф-Алиэкспресс или дебетовку Озон.
Для остальных покупок заведите пару кредиток с разными условиями и выбирайте для оплаты ту, которая выгоднее по кэшбэку в данной торговой точке и по остатку дней льготного периода.
Для хранения собственных денег используйте карту Халва или накопительный счет в Восточном. Можно еще накопительный счет в Тинькове, но там сейчас ставка низкая – 3,14%.
Для раскидывания крупных сумм по счетам и картам разных банков используйте внешние переводы в Тинькове по реквизитам счета – без комиссий и лимитов.
Не забывайте, что эти переводы выполняются не моментально, несколько часов и только в рабочие дни и рабочее время. Переводите не в последний момент, а заранее.
Для этого поставьте напоминалки в телефон:
Для кредитных карт:- напоминалки в телефоне - за пару дней до дат окончания льготных периодов и внесения минимальных платежей.
Для дебетовых и накопительных счетов:
- напоминалки в телефоне - чтобы не забывать выполнять условия получения повышенного дохода или дохода вообще, если такие условия есть.
Если используете другие услуги с условиями (например, доход на Тинькофф-Блэк начисляется при тратах от 3 тыс. в месяц, а повышенный доход на Халве - от 10 тыс. в месяц, в обоих банках граница месяца привязана к дате выдачи карты), то поставьте напоминалки и на эти даты, с запасом на несколько дней или неделю.
Для внесения минимальных платежей и других небольших сумм используйте моментальные переводы c2c – «с карты на карту» и СБП – по номеру телефона в пределах бесплатных лимитов соответствующих банков.
В Тинькове c2c – 20 тыс. руб. в месяц без комиссии.Когда освоитесь, можете увеличить количество кредиток с повышенным кэшбэком в разных категориях, если сочтете это выгодным. Тогда же можете завести кредитки для заработка на размещении халявных кредитных средств под проценты.
-
Пользователь @Alexander написал в 7 лучших карт для покупок на "АлиЭкспресс":
Давайте для чистоты расчетов брать среднюю длину льготного периода, то есть 45 дней.
Конечно, мои подсчеты это сколько максимум можно выжать с конкретной карты, на практике все гораздо печальнее. Так как кредитный лимит у Восторга совсем смешной, всего 10 т.р. то и гасить его приходится досрочно, примерно каждые 30 дней (даже не 45, как Вы предлагаете считать). Но с другой стороны, можно завести 2 карты Восторг или, например, карту Рассрочка, по которой льготный период такой же 90 дней, а лимит уже от 55000 рублей, и тогда с учетом честного грейса в банке Восточный получаем среднюю величину льготного периода уже почти 75 дней. В любом случае кэшбэк по этим картам выходит более 6%. Курс ЦБ я смотрел по дате проведения операции по счету, скачки курса можно не учитывать, так как они в равной степени могут увеличить прибыль, так и уменьшить ее.
-
Пользователь @Сергей-из-Москвы написал:
скачки курса можно не учитывать, так как они в равной степени...
Да, конечно. Я имел ввиду, правильно ли Вы определили курс конвертации. Это важно. Хотелось бы знать этот курс для всех карт в разных банках, т.к. в тарифах он часто прописан нечетко. Часто, проще попробовать. Поэтому будем делиться результатами проб.
