Кредитная карта "Восторг" ("Восточный")


  • Ecosum

    Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)

    Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей

    Кэшбэк: от 1% до 15%

    Кредитный лимит: 10000 рублей

    Льготный период: 90 дней

    Процентная ставка за покупки и снятие наличных: 28% годовых

    Оформление карты: только в отделениях банка (список отделений)

    При подаче заявки на кредитную карту «Восторг» следует учитывать, что банк может отказать в выдаче этой карты, но предложить другие хорошие карты — «Базовую» или «Кэшбэк», любую из которых можно смело брать. А может предложить совсем не нужные карты, типа, «Просто карта» или «Комфорт» — от них лучше отказаться.

    Также вам нужно будет отказаться от всех платных страховок, на это у вас будет 2 недели с момента подписания договора.

    Но карта стоит того, чтобы потратить время и силы на её оформление: кэшбэк — от 1% до 15% от потраченной суммы, причём кэшбэк в некоторых категориях является уникальным для рынка (прежде всего это 5% за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.

    Стоимость обслуживания

    ✚ У карты «Восторг» бесплатный выпуск и обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.

    SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF****, где **** — последние 4 цифры номера карты). Отключать смс нужно на всех картах — основных и дополнительных.

    Иногда вам может прийти странная смска типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.
    500 рублей за оформление карты

    ✚ Когда придёте в отделение банка, сообщите менеджеру, что вы хотите оформить карту по акции «Приведи Друга» и сообщите ему код друга — 153267217.

    Если эту карту одобрят, и дадут вам анкету на подпись, то еще раз проверьте, в правом верхнем углу анкеты в графе «Код рекомендателя» должен быть прописан вышеназванный код.

    Затем, после получения карты, вам необходимо в течение 30 дней с момента подписания договора потратить 20000 кредитных рублей. Если ваш кредитный лимит по карте будет меньше этой суммы, значит придётся сделать несколько покупок, пополняя карту.

    Сначала тратим по карте, допустим, 8000 кредитных рублей, ждем пока эта операция проведется по счету, затем гасим этот долг. И так несколько раз пока не потратим от 20000 рублей за 30 дней.

    Если все эти условия выполнены, то не позднее 15 числа следующего месяца вам начислят 500 бонусов по этой акции, которые потом можно будет обменять на 500 рублей.

    Кэшбэк

    ✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

    1. «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
    2. «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
    3. «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
    4. «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
    5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

    ✚ Категорию повышенного кэшбэка можно менять каждый месяц. Действовать она начнет с 1 числа следующего месяца. Если в этом календарном месяце не выбирать новую категорию, то в следующем месяце продолжит действовать старая категория.

    ✚ Для покупок на «АлиЭкспресс» необходимо выбрать категорию «Онлайн Покупки». Но при оплате картой VISA существует один нюанс: «Восточный» конвертирует все покупки с зарубежных магазинов через евро, даже если они совершенны в рублях. Получается двойная конвертация Доллар — Евро — Рубль или Рубль — Евро — Рубль, что съедает практически всю выгоду от кэшбэка.

    Но есть простое решение, чтобы не попасть на двойную конвертацию при оплате картой VISA: нужно просто привязать эту карту к «Яндекс-Деньги» и все покупки на «АлиЭкспресс» делать только в рублях через «Яндекс-Деньги». Тогда сумма в рублях спишется правильная (которая текущая на «АлиЭкспресс») и кэшбэк 5% так же будет.

    Если оплачивать картой МИР, то можно платить напрямую через Алиэкспресс, по этим картам никакой двойной конвертации нет.

    ✚ За покупки вне повышенных категорий начислят 1% кэшбэка. При этом бонусируются не более 100 тысяч рублей покупок в месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).

    ✚ Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки более 500 рублей, и она не выше общей суммы накопленных баллов.

    ✚ Бонусные баллы не сгорают 2 года.

    Для получения кэшбэка нужно сделать бонусных покупок не менее чем на 10000 рублей/месяц.

    Покупки до 100 рублей не бонусируются, но входят в общий лимит покупок.

    Бонусы округляются до рубля в меньшую сторону.

    Проценты на остаток и комиссии

    ✚ Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 5,55% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.

    ✚ Пополнить карту «Восторг» можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы банка и стягиванием с других карт-доноров.

    ✚ Снятие собственных средств в банкоматах и кассах «Восточного Банка» бесплатно (не более 150 тысяч рублей/день и не более 1 миллиона рублей/месяц).

    Стягивание собственных средств с карты «Восторг» платное, стоит 1% (минимум 50 рублей).

    За обратный перевод с карты на накопительный счет банк берет значительную комиссию (это одна из особенностей банка «Восточный»).

    Снятие собственных наличных в чужих банкоматах облагается комиссией в 90 рублей (лимиты на снятие — не более 150 тысяч рублей в день и не более 1 миллиона в месяц).

    Все расходные операции по снятию наличных, стягиванию с карты и денежные переводы нужно делать только с собственными средствами, а не с кредитными. Иначе банк возьмет значительную комиссию. Поэтому от таких операций лучше отказаться, а карту использовать только для покупки товаров.
    Льготный период и проценты

    ✚ Кредитный лимит — 10000 рублей.

    ✚ 60 дней на совершение покупок и 30 дней на погашение задолженности. Первый льготный период кредитования начинается в день получения карты (установки кредитного лимита).

    ✚ Погашение задолженности удобными платежами, но не менее суммы обязательного минимального платежа. Минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от суммы задолженности, указанной в последней выписке, и начисленные проценты (при наличии); подлежит уплате клиентом в обязательном порядке в срок не позднее последнего дня платёжного периода, следующего за расчётным периодом.

    ✚ Минимальный обязательный платёж — 1% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

    ✚ Процентная ставка на покупки — 28% годовых (среднее значение на рынке).
    Снятие наличных

    ✚ Льготный период распространяется и на снятие наличных — те же 90 дней, что и на покупки.

    За снятие заёмных средств в кассе банка и банкоматах любых банков (включая банкоматы самого «Восточного») взимается огромная комиссия — 4,90% + 399 рублей. Аналогичная комиссия взимается за переводы на другие карты.

    Санкции за просрочку

    ✚ Неустойка при неоплате или неполной оплате минимального ежемесячного платежа — 0,0548% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

    Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

    Остальное

    ✚ В качестве основной выдается неименная карта Visa, к ней дополнительно бесплатно можно получить именные карты МИР, Visa или UnionPay.

    ✚ «Восточный Банк» позволяет иметь несколько карт с одинаковым кэшбэком. Например, через месяц после получения карты «Восторг», можно подать заявку на еще одну карту «Восторг», «Базовую» или «Кэшбэк» и затем пользоваться разными категориями повышенного кэшбэка одновременно.

    ✚ Карты «Восторг» поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa).

    Карта выдаётся только в отделениях банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту проблематично (могут привезти совсем другую карту).

    Вывод

    По карте «Восторг» можно легко получить 5% дополнительного кэшбэка как за покупки на «АлиЭкспресс», так и «Tmall». При этом не надо следить за курсом доллара и в какую сторону он движется. Вы просто выбираете оплату в рублях и оплачиваете. Даже с учетом плохого курса доллара на «АлиЭкспресс» (ЦБ+3%) в итоге покупка получится по курсу ЦБ-2%. А если закупаться на Tmall, где оплата только в рублях, то выгода еще ощутимее.

    Так же карта «Восторг» очень интересна своими другими категориями повышенного кэшбэка, которые почти никогда не встречаются в других банках (прежде всего — 5% за ЖКХ и 10% на АЗС). При этом категории вы можете менять самостоятельно каждый месяц, а не ждать, когда банк вам их случайно предложит.

    Правда есть определенные сложности в получении этой карты и наличие обязательных трат от 10000 рублей в месяц. Тем не менее, в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта уверенно занимает 2 место в рейтинге лучших банковских карт для покупок на «АлиЭкспресс».