[Ликбез] Разновидности льготного периода


  • Ecosum

    Наиболее распространенный тип льготного (беспроцентного) периода называется «до 50 дней» иногда пишут просто «50 дней» в качестве маркетинговой уловки. Схема его довольно проста: долг за покупки совершенные в январе, нужно вернуть до 20-го февраля, за февральские покупки – до 20-го марта и т.д. При этом, льготные периоды «пересекаются» – полного погашения задолженности не происходит. 20-го февраля Вы гасите долг за январь, но у Вас уже есть новый долг за покупки в начале февраля. Реальная продолжительность беспроцентного периода составляет для покупок, сделанных 1-го числа, 50 дней, а для покупок от 31-го числа – 20 дней. Отсюда и название – «до 50 дней».

    Такой тип льготного периода удобен для постоянного пользования кредиткой. Думаю, что и дата погашения (20-е число) взята не случайно. Это день зарплаты на многих предприятиях.

    Если клиент решил не использовать беспроцентную схему, а растянуть займ надолго, с процентами, то 20-го числа он вместо полной суммы долга вносит «минимальный платеж», который обычно составляет от 3 до 10%, чаще всего 5% (зависит от банка, иногда процент устанавливается индивидуально, в зависимости от надежности клиента). За невнесение минимального платежа взимается штраф!

    В разных банках бывают варианты этой схемы. Вместо 50 дней может быть 55 (оплата до 25 числа). Датой начала цикла может быть не первое число месяца, а 20-е (тогда оплата до 10-го) или дата выдачи карты. Возможны и другие нюансы. Например, в банке Авангард нужно внести полную задолженность за предыдущий месяц до 20-го числа (для займа без процентов) либо минимальный платеж до 30/31-го (для варианта растянутого займа с процентами). Бывают и другие особенности, например, первый льготный период может быть значительно длиннее обычного (200 дней вместо 50 дней по некоторым картам банка Авангард).

    В Альфа-банке тип льготного периода другой. Он начинается с момента возникновения задолженности и длится 60 или 100 дней, в зависимости от типа карты. К его концу нужно полностью погасить задолженность. Без этого новый льготный период не начнется.

    Такая схема удобна для отдельных редких крупных трат (ремонт, пробретение дорогой мебели, техники и т.д.), позволяет отложить или растянуть их оплату на 60 или 100 дней.

    При этом раз в месяц тоже нужно вносить минимальный платеж – небольшую часть долга. Дата внесения минимального платежа зависит от даты выпуска карты. К этой дате добавляется 20 дней. У меня карта выпущена 14-го, значит, минимальный платеж я должен вносить в интервале с 14-го до 3-го.

    В большинстве банков (не во всех!), если последний день внесения платежа выпадает на выходной или праздник, то платежный период продляется до первого рабочего дня.

    В подавляющем большинстве банков льготный период не распространяется на снятие наличных и приравненные операции – переводы из заемных средств. Среди редких банков, в которых льготный период распространяется на наличные, Альфа и ВТБ.

    Также почти во всех банках за снятие с кредитки наличных или переводы с нее взимают большую разовую комиссию. Сейчас это обычно около 6%. Исключения: с карты Альфы «100 дней без %» можно снимать наличными 50 тыс. руб. в месяц без комиссии. С «кредитной мультикарты» ВТБ можно снять без комиссии 100 тыс., но только один раз в первые 7 дней владения картой. Альфа также разрешает переводить с кредитки без комиссии 3 раза в год любую сумму для погашения кредитки другого банка, при условии ее закрытия («рефинансирование»). Похожий бонус есть у Тинькофф, причем закрытие другой кредитки не требуется.


Авторизуйтесь, чтобы ответить