Блог юриста по защите прав потребителей

[SugarQueen]

Пользователь @сергей-из-москвы написал в Блог юриста по защите прав потребителей:

Но мы то не знаем, на что он конкретно потратил деньги? На детей или в казино проиграл?

Не тратил он их.
Деньги были переданы гражданке Х.

*В пояснениях должник указывает, что кредитными денежными средствами он не пользовался, передал их Хаджибековой З.Ш., в отношении которой в декабре 2019 года возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ.
*

[Сергей из Москвы]

@sugarqueen Я имел ввиду деньги, полученные от продажи машины. Да и Хаджибековой З.Ш. деньги от банка его то же никто не заставлял передавать, он должен был сам оценивать все риски и последствия. Наверняка хотел прокрутить их под более высокий процент, но не повезло. И чем это отличается от игры в казино? А вдруг он с ней тоже в сговоре? Сейчас обанкротится. а потом она добровольно (или по решению суда) вернет ему все его деньги. Он в плюсе, а все другие клиенты банка в минусе. Ибо все свои затраты банк в любом случае переложит на других добросовестных клиентов.

[SugarQueen]

@сергей-из-москвы

А я вполне допускаю, что гражданина развели с двух сторон - и банк, и мошенница эта.

Ему банкротство положено по закону.
Просто этот закон устроен так, что самому человеку не справиться. Поэтому и юрист.
Да и юристам тоже работа нужна, в конце концов.

[Kamushek]

@сергей-из-москвы насчет приоритетов - мы можем какие угодно придумывать приоритеты, но на то есть в законе формализм.
Закон устанавиливает формальные приоритеты и ими потом руководствуется.
Не просто же так в ЗОБ прописаны очереди удовлетворения требований кредиторов, и долги кредиторам 3-ей очереди идут после выплат зарплаты, обязательных платежей и прочих выплат в пользу обеспечений жизнедеятельности.
Потому сколько угодно можно рассуждать что он должен был, но это будет не в соответствии с законом.

Так же в отношении критериев признания банкротом.
Суды в двух решениях дважды упоминают один и тот же акт (45-ый, если не ошибаюсь), но трактуют его по-разному.
Постановление апелляции - что гражданин подпадает под основания признания банкротом при его обстоятельствах.
А суд 1-ой инстанции, почему-то посчитал, что нет, и придал большее значение своими предположениям в отношении инстаграм и отстуствием "намерения"... и при этом почему-то не заметил, что у гражданина, по совокупности, не было как возможности для выплаты - учитывая доходы, семью в сравнении с расходами, так же как и принебрегая всеми основаниями, которым гражданин формально соответствовал, и описанными в акте.

То есть, условия одни и те же, трактовка разная, но инстаграмм в приоритете.

Что там было "под капотом" мы никогда не узнаем.
Но суду это и не нужно - потому что это не его подсудность и предмет разбирательства, плюс у него есть свои четкие критерии соответствия или не соответствия признакам банкротства.
Но в данном случае, он вышел за рамки, потому определение и было отменено и направлено на новое рассмотрение.

Если же это уголовка - то нужно, чтобы с этим кто-то заявился, а дальше - уже снова нужны основания и доказательства.
Но - у кого они есть чёткие в такой мутной ситуации, чтобы за это браться? Гемор только правоохране по нетипичному для них делу, которые они не особо то и любят, потому что не шарят в них.

Ну и такой момент, законы составляют для нормальных людей, и если даже кто-то будет ими злоупотреблять - то таковы неизбежные издержки. Вопрос в том, в каком случае общество больше теряет - при отсутствии защищенности нормальных граждан или же в отказе в защищенности лишь бы не допустить злоупотреблений.
Тут выбор очевиден.

Но, в большинстве случаев такие законы выходят с запозданием - когда ситуация давно назрела.
С банкротством граждан и так долго тянули, в итоге банки уже давно сосут деньги с граждан ничего не теряя.
И этом при том, что большинство не пользуются законом, когда могли бы - и в большинстве случаев по незнанию, что "так можно было".

И вот при таких обстоятельствах смотреть на то, как суды отказывают, уповая на "привлеченного профессионального юриста из инстаграмм за 35 тысяч" - наблюдать такое дико.
Отсюда и возникают дикие мысли в продолжение их логики - "а давайте распустим суды - зачем нам профессиональные судьи? ведь все просто - сами разберемся".

[Сергей из Москвы]

@sugarqueen А в чем сложность обойтись без юриста? Документов там собрать минимум надо, не сложнее чем для оформления кредита в банке. Инструкций полно в интернете. Если он смог оформить кредит, то и здесь бы справился. Если это реальное банкротство, а не фиктивное, то ему терять уже нечего, зачем еще тратиться на юриста, его и так в любом случае признают банкротом. Юриста в таких случаях нанимают обычно только для того, что бы он посоветовал как "правильно" обойти закон и не отдавать "кровно нажитое" (машину и дачу продать или переписать на друзей/родственников, драгоценности и дорогую технику на время спрятать в надежном месте и т.д.). Помните знаменитые дела "автоюристов"? Они тоже "с гарантией" обманывали страховые компании, но в итоге сами оказались в роли подсудимых.

[Kamushek]

@сергей-из-москвы ну если так рассуждать, то и зачем к юристу по защите прав потребителей обращаться не нужно - все же просто и самому разобраться можно.
Так же как и при оформлении прав на недвижимость и при регистрации фирм. Везде все просто, нюансов нет, во всем можно разобраться самому.
Зачем вообще любых специалистов чему-то учат - везде сам себе мастер и профи.

[Сергей из Москвы]

@kamushek Все верно, кроме одного - Инстаграм был уже последней каплей на чаше весов. Если бы банкрот не продал бы машину, а потом не заплатил бы юристу, то процедура банкротства прошла бы на автомате.
Во всех остальных случаях - пусть обращается к платным юристам, деньги его, на что хочет, туда пусть тратит. Но когда на нем висит долг, то фактически деньги на юриста он потратил не свои, а заемные от банка.

[Kamushek]

@сергей-из-москвы это все трактовка.
Четкие критерии - в законе.
А дальше еще проще - соответствует или нет.
В данном случае - соответствует.

Остальное все - недоказанные измышления.
Если бы у суда было что-то сверх "доказательств" из инстаграм - то он бы указал конкретные признаки и доказательства фиктивного банкротства или доведения до банкротства.
Благо, четкие критерии в законе тоже есть.

И вот после этого вы пишете, что во всем можно разобраться самому?
Чтобы потом суд говорил тебе такими понятиями, а ты не знал что это такое вовсе и вообще о чем речь.

@сергей-из-москвы :

Во всех остальных случаях - пусть обращается к платным юристам, деньги его, на что хочет, туда пусть тратит. Но когда на нем висит долг, то фактически деньги на юриста он потратил не свои, а заемные от банка.

Вообще-то нет.... потому что до банка могут быть другие кредиторы - в виде налогов и прочего из 1-ой очереди.
А до банков и прочих кредиторов 3-ей очереди вообще в большинстве случаев не доходит.
Посмотрите практику по банкротствам организаций - большинство заявителей по банкротствам - налоговые.

Но в рамках данного дела, такое можно было бы допустить... но я бы тоже смотрел лишь как на условное обстоятельство, потому что нужны основания. И при этом, нужно не отказать гражданину в праве.

И тут почему-то мы смотрим на это сквозь пальцы.
Но тогда давайте исключим из картины юристов банка - для зеркальности ситуации.

Пускай самый "дешевый" секретарь банка ходит в процесс - ведь составить бумажки и во всем разобраться так просто.
Пусть же банк и гражданин будут в равных условиях...
И вместо судьи - студента 1-го курса поставим... после получасового прочтения закона о банкротстве.
Веселая история получится.

[Сергей из Москвы]

@kamushek Конкретные признаки фиктивного банкротства:

1. Работу он не потерял, зарплата, примерно, на том же уровне. Но сначала этих доходов ему хватало для оплаты долга, потом почему-то стало не хватать.
2. Он продал автомобиль (причем заранее), а затем перестал платить по долгам. Таким образом у него уже заранее был умысел объявить себя банкротом.
3. Мог бы конечно сказать, что деньги от продажи машины направил на детей, но нет, предпочел на оплату юриста, который обещал списать долги "с гарантией". Как такое вообще можно написать? Это все равно, что написать "помогу откосить от армии с гарантией", или обналичу с гарантией за 5%, что бы НДС не платить.

[Сергей из Москвы]

Нашел на одном из сайтов:

*Типовая схема преднамеренного банкротства выглядит так:

Должник берет максимальную сумму в кредит у одного кредитора или набирает несколько кредитов в разных компаниях.
Использует полученные средства нецелевым образом или тратит их впустую или бесцельно.
Активно распродает или передает имеющееся в собственности имущество (обычно преобладают сделки с заинтересованными лицами должника, родственниками).
Заявляет о своем банкротстве, когда его финансовое положение это позволяет (при долгах более 500 тыс. р. или превышающих стоимость принадлежащего ему имущества).*

Очень похоже на данную ситуацию.

[Kamushek]

@сергей-из-москвы это наши размышления на этот счет.
Чтобы выносить решение - это должно быть доказано, а точнее - признаки преднамеренного банкротства, указанные в законе.
В определении не указано о наличии как таких признаков, ровно так же как и наличии доказательств, свидетельствующих о них.

Причем, признаки преднамеренного банкротства выявляются в ходе процедуры банкроства - финансовым управляющим.
Однако, в рамках этого дела - до этого даже не дошло.

Т.е. суд отказал гражданину как в праве на квалифицированную помощь специалиста в сложном деле, так и в праве на признание себя банкротом.
И все это - ссылаясь на посты в инстаграмм и свое "судейское усмотрение". Читай - судье так просто захотелось.

Я понимаю - если бы его признали банкротом, назначили финансового управляющего, тот бы проанализировал ситуацию и сделки, затем обратился в правоохрану о возбуждении уголовного или административного дела в отношении него, и так далее.
Вот что должно было происходить, а не так как оформил это конкретный судья.

[SugarQueen]

Пользователь @сергей-из-москвы написал в Блог юриста по защите прав потребителей:

Должник берет максимальную сумму в кредит у одного кредитора или набирает несколько кредитов в разных компаниях.

Опять возвращаемся к главному.
Почему им так легко это сделать?
Почему банк выдает необеспеченные кредиты таким гражданам?
Почему из одних вынимают душу за кредитку на 50 тыс, а другим запросто выдают миллионы?

Здесь собака порылась.

[Сергей из Москвы]

Пользователь @kamushek написал в Блог юриста по защите прав потребителей:

Вообще-то нет.... потому что до банка могут быть другие кредиторы - в виде налогов и прочего из 1-ой очереди.
А до банков и прочих кредиторов 3-ей очереди вообще в большинстве случаев не доходит.

А почему нет? Все равно деньги не его, какая разница кому он должен в первую очередь, налоговой или банку.

Пользователь @kamushek написал в Блог юриста по защите прав потребителей:

Причем, признаки преднамеренного банкротства выявляются в ходе процедуры банкроства - финансовым управляющим.

А в чем тогда смысл этого судебного заседания? Только проверить правильность заполнения бумажек? Я думаю, если бы не было оснований, то суд бы не отказал.

[Kamushek]

@сергей-из-москвы суть этого заседания проверить соответствие ситуации дела критериям, которые прописаны в законе и судебных актах высших инстанций. На этом всё.
И признать банкротом, если соответствует критериям, или отказать, если не соответствует.
Остальное - уже в деле о банкротстве.

Я думаю, если бы не было оснований, то суд бы не отказал.

Если бы были основания, то апелляционная инстанция не отказала бы суду первой инстанции в законности вынесенного решения.
Но в итоге мы видим, что решение отменено и направлено на новое рассмотрение.

А почему нет? Все равно деньги не его, какая разница кому он должен в первую очередь, налоговой или банку.

Потому, что есть установленная законом очередностью удовлетворения требований кредиторов, которая защищает определенные интересы общества.
И интересы банка тут далеко не первоочередные.

В отношении организаций:
п.4 ст.134 ЗОБ:
Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

• в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;
• во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.

В отношении граждан:
п.3 ст.213.27 ЗОБ
Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются в следующей очередности:

• в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;
• во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

[Сергей из Москвы]

@kamushek Ну и к чему этот ликбез про первую-вторую-третью очередь, да еще и в отношении организаций ? Или на основании того, что банк это всего лишь третья очередь, можно вообще ему долг не отдавать? В данном конкретном случае я вообще не увидел, что бы кто-то кроме банка еще требовал с него уплату долгов. Ну если даже допустить, что есть еще кредиторы первой-второй очереди, значит деньги от продажи машины он должен был сначала направить им, а то что останется - банку. Он же распорядился ими по другому, большую часть оставил себе, остальными расплатился с юристом. Или долг перед юристом более приоритетен, чем долг перед банком?

А основания у суда первой инстанции были весомые, на что и указано в постановлении:
Банкротство граждан по смыслу Закона о банкротстве является механизмом нахождения компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнять свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами.
Из представленных документов не следует, что Адильбеков З.А. направил полученные от реализации транспортного средства денежные средства на надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Кроме того, с момента получения кредита финансовое положение Адильбекова З.А. не претерпело каких-либо существенных изменений в худшую сторону по сравнению с тем, на что он и банк могли рассчитывать при заключении кредитного договора и определении его условий, в том числе ежемесячных платежей, включающих ежемесячный частичный возврат основной ссудной задолженности и уплату заемных процентов.
Из материалов дела и пояснений должника не следует, что Адильбеков З.А. принимал меры к поиску вариантов погашения своих долгов доступными в сложившейся ситуации способами, достижения с кредиторами соглашения о балансе взаимных интересов.
Суд также учитывает, что Адильбеков З.А., указывая на свою неплатежеспособность, для обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, прибег к услугам Лепехиной М. Г. - профессионального юриста, адвоката, которым понесены расходы в размере 35 300 рублей в его интересах, при этом безвозмездность оказания услуг не усматривается.
Указанные обстоятельства свидетельствуют не об отсутствии у должника возможности исполнить денежные обязательства, а об отсутствии намерения их исполнять

[Kamushek]

@сергей-из-москвы

Вот, что сказано в Постановлении:

Из материалов дела также следует, что среднемесячный доход должника за 2017 год составил 45 741 руб., за 2018 год – 75 697,56 руб., за 2019 год – 50 369,06 руб.
На иждивении у должника имеются трое несовершеннолетних детей и супруга, которая находится в отпуске по уходу за ребенком. Сведений о наличии у должника иных доходов материалы дела не содержат.
С учетом установленной в Республике Дагестан величины прожиточного
минимума (9 733 руб. на ребенка и 9 948 руб. – на взрослого), на содержание семьи из пяти человек необходимо 49 095 руб. (это расход)

Таким образом, оснований полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в течение непродолжительного времени Адильбеков З.А. сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства перед банком, не имеется.

Следовательно, материалами дела подтверждается наличие совокупности условий, необходимых для признания заявления гражданина о признании его несостоятельным (банкротом) обоснованным.

Выводы суда (1-ой инстанции) об обратном, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нормам права.

Реализация Адильбековым З.М. права на обращение в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве не может рассматриваться как злоупотребление правом, заведомо имеющим неправомерную цель.

Действующее законодательство о банкротстве предусматривает механизм защиты прав кредиторов от недобросовестного поведения должника.
Если в ходе дела о банкротстве (имеется ввиду в дальнейшем, после признания банкротом) будет установлено наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, предоставление заведомо недостоверных сведений либо иное незаконное поведение должника, направленное на причинение вреда правам кредиторов, арбитражный суд вправе не применять в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств (пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Кроме того, процедура банкротства, в целях реализации кредиторами права на получение от должника причитающегося надлежащего исполнения, предусматривает возможность получить доступ к информации об имуществе гражданина, его счетах и вкладах (депозитах), сведения от органов государственной власти, органов местного самоуправления; при наличии оснований оспорить сделки должника; заявлять возражения относительно требований кредиторов, пользоваться иными правами.

Согласно пункту 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 Закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и ввести процедуру реализации имущества.

Поскольку по состоянию на дату подачи заявления общая сумма долга составляет более пятисот тысяч рублей; должник не располагает денежными средствами и имуществом в достаточном размере для погашения кредиторской задолженности; у должника отсутствует источник дохода, позволяющий в течение непродолжительного периода времени погасить задолженность; должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве; имеется обращение должника с ходатайством о введении процедуры реализации имущества, апелляционный суд считает возможным применить процедуру реализации имущества гражданина в соответствии с положениями пункта 8 статьи 213.6 и пункта 1 статьи 213.24 Закона о банкротстве.

Определение Арбитражного суда (1-ой инстанции) Республики Дагестан от 23.07.2020 по делу № А15-1664/2020 отменить, принять новый судебный акт.

Признать Адильбекова несостоятельным (банкротом).
Ввести в отношении Адильбекова процедуру реализации имущества гражданина.

Вы по прежнему считаете, что для участия в таких делах не нужна специализация?))

И вас не смущает цена вопроса - 35 тыс, против 1,4 ляма?

Со стороны банка, думаю, этим делом занимается человек с зарплатой 40+ тысяч.

[Сергей из Москвы]

@kamushek В данном конкретном случае привлечение платного юриста сыграло против него. Хотя основным фактором была продажа машины. Но все на усмотрении судьи. Может у судьи личные счеты с юристом Лепехиной? И я по прежнему убежден, что если бы должник не продал машину и не прибег к услугам платного юриста (ну или хотя бы не афишировал это), то его давно бы уже признали банкротом.

[Kamushek]

@сергей-из-москвы думаю, это никак не сыграет...

Имеет место личное усмотрение судьи, которого аппеляция поправила.

Без юриста - этот чел вряд ли бы что-то смог обжаловать и вообще разобраться в хитросплетениях процедуры банкротства.

А факт продажи машины уже никак не изменить, поэтому его уже не выкинешь из контекста.

То есть - человек уже банкрот. По критериям прошел.
Вопрос лишь в том, что потом в процедуре банкротства освободят его от исполнения обязательств или нет.

Но это будет отдельное дело и рассмотрение.

[WERDER]

О том, как банк ВТБ ущемлял права потребителя на отказ от страхования при выдаче кредита и ответил за это

Между потребителем и ПАО Банк ВТБ был заключён кредитный договор на потребительские нужды.

При заключении договора потребитель подписал заявление об участии в программе коллективного страхования и заплатила около 200 000 руб.

Через четыре дня после этого потребитель обратился в банк с заявлением об исключении ее из числа участников программы страхования и возврате денег.

Банк в удовлетворении требований отказал. Аналогичная ситуация произошла при обращении в страховую компанию.

Возмутившись позиции ВТБ потребитель обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ и ООО ВТБ Страхование о признании недействительным условия договора страхования, устанавливающего, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования возврат страховой премии не производится. Кроме того потребитель потребовала взыскать с ПАО Банк ВТБ часть уплаченной комиссии за подключение к программе страхования, часть уплаченной страховой премии, % за пользование чужими денежными средствами, штраф в размере 50 % от присуждённой судом суммы, а также компенсацию морального вреда.

Суды двух инстанций полностью отказали в удовлетворении исковых требований ссылаясь на то, что истец добровольно согласился стать застрахованным лицом, вследствие чего правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

Верховный Суд РФ отменил акты нижестоящих судов, указав, что если потребитель при получении кредита в банке заключил договор добровольного личного страхования, то при отсутствии страхового случая в соответствии с указаниями ЦБ РФ потребитель вправе в течение 5 рабочих дней отказаться от указанного договора и потребовать возврата уплаченной по нему суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия такого договора.

Условие договора страхования о том, что при досрочном отказе страхователя от договора страховая премия возврату не подлежит, является недействительным.

Определение Верховного Суда

[WERDER]

Роспотребнадзор сообщил о новых правилах в сфере розничной купли-продажи

С 1 января в силу вступило постановление Правительства Российской Федерации от 31.12.2020 N 2463 "Об утверждении Правил продажи товаров по договору розничной купли-продажи, перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование потребителя о безвозмездном предоставлении ему товара, обладающего этими же основными потребительскими свойствами, на период ремонта или замены такого товара, и перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену, а также о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации".

Новые Правила содержат и ряд полезных новелл:

1. Продавец не должен, а обязан в случае поступления претензии потребителя направить ему ответ (пункт 14 Правил)

2. Потребитель вправе зафиксировать при помощи телефона те нарушения, с которыми столкнулся в торговой точке. Путем фотографирования товара. (пункт 2 Правил)

3. При покупке через интернет продавец, после получения сообщения потребителя о намерении заключить договор купли-продажи, предоставляет подтверждение заключения договора. (пункт 14 Правил)

4. При доставке товара, купленного дистанционно, товар может быть переден любому лицу сообщившему номер заказа, а не только покупателю
Предъявление доверенности не требуется. Но в отношении дорогостоящих товаров могут быть предусмотрены более строгие правила. (пункт 26 Правил)

5. Возврат некачественного товара (за исключением лекарственных препаратов для медицинского применения) всегда производится за счет продавца.

6. Всем автовладельцам, желающим уточнить происхождение и производителя топлива на АЗС (может потребоваться для доказывания связи некачественного топлива и поломки двигателя при обращении за возмещением убытков с АЗС) теперь можно ссылаться на п. 71 новых Правил № 2463